[강연후기] 소중한 내 자산을 위한 재테크 핵심 요약 정리 - 양보석 대표

소중한 내 자산을 위한 재테크 핵심 요약 정리

양보석 대표

1. 은행을 너무 믿지 마세요
   1.1 무엇을 선택할까 : 코스트 에버리지 효과의 함정

   • 적립식 펀드는 하락장에서는 유리할 수 있으나, 상승장에서는 불리하다.

   1.2 보장자산과 기회비용의 균형

   • 정기보험은 일정 기간까지 보장. 보험료가 종신 보험에 비햏 대폭 낮음. 추천!!!
   • 보험은 자산에 따라 적정 수준으로!

   1.3 소득에 맞는 상환 방법 선택(대출금 1.5억. 이자율 4%. 기간 30년)

   • 원리금 균등상환 방식 - 총이자액 1억 7천
   • 원금과 이자를 합친 금액을 매월 갚는 방식. 현금흐름 명확
   • 원금 균등상환 방식 - 총이자액 9천만
   • 이자 상관 없이, 원금만 갚는 방식. 현금흐름 불명확
   • 만기 임시상환 방식 - 총이자액 1억 8천

2. 자산을 불리고 싶다면?

• 아인슈타인 : 인류 최고의 발명은 복리이다
• 은행 금리는 장기적으로 내려가는 추세
  • 해외를 바라봐라
  • 우리나라의 전철을 밟는 국가들
  • 중국. 인도. 인도네시아. 베트남
• -50 = +100의 법칙. 원금 회복시 필요 수익률
• 돈을 잃지 말아야 한다. 한 번 잃으면 회복이 어렵다.
• 젊을 때일수록 보수적으로 투자해야.
• 잃지 않기 위해서 가장 저렴할 때를 노려라.

3. 자산 포트폴리오의 완성
   3.1 예비자산 포트폴리오 : 돈을 잘 버는 사람이 아껴쓰는 사람을 당하지 못한다.

   • 급여통장. 목적통장. 생활통장. 예비통장
   • 뱅크샐러드로 가계부 작성

   3.2 은퇴자산 포트폴리오 : 은퇴자산 마련의 최대 적은 준비를 미루는 것이다.

   • 국민연금 : 길게, 많이 낼수록 좋다(금리 외 물가상승률 보정)
   • 1순위 : 연금저축!
   • 증권사 - 연금저축 펀드(추천!), 보험사 - 연금저축 보험
   • 연금보험 - 수수료가 높다
   • IRP : 개인용 퇴직 연금 -> 700만원까지 세제혜택
   • 연금저축 400만원 + IRP 300만원

   3.3 보장자산 포트폴리오 : 예기치 못한 경제적 손실 보상에는 보험만한 것이 없다

   • 건강보험 : 보장범위 넓음, 보장금액 낮음
   • 종신보험 : 보장범위 좁음, 보장금액 높음
   • 보장범위가 넓은 것이 좋다. 2순위는 실손보장보험
   • 집안 내력 있을 시, 보장범위가 좁고 금액이 높은 보험 필요(ex. 암보험)
   • 아이가 있을시, 사망보험 고려

   3.4 투자자산 포트폴리오

   • 한국의 워렌버핏. 강방천
   • 가장 어려운 업종이 가장 저렴하게 거래가 된다
   • 투자전략 : 모두가 떠나려고할 때, 위기라고할 때 투자하라
   • 역사적으로 bear market은 1년 이상 갔다.
   • 올바른 투자원칙의 준수가 가장 중요하다 : 참고 기다릴 줄 아는 지혜가 필요하다
     • 1. 분산투자 2. 투자비용 절감 3. 장기투자
   • 인덱스 펀드

   3.5 주거자산 포트폴리오

   • 집은 더이상 당신의 수입을 올인할 대상이 아니다
     • 일본의 경험치, 베이비붐 세대의 은퇴
   • 2기 신도시 미분양 -> 집 값은 떨어질 수 있다는 교훈
   • 지금까지는 확대 지향적이었다면, 앞으로는 축소지향적이 되어야 한다
   • 작은 평수로 안으로 들어가야!
     • 돈을 불리는 것이 아니라 돈을 지킬 수 있다.
   • 집은 한 채 사긴 해야함
   • 주택시장은 2~3년 더 지켜봐야(작년까지 부동산 광풍! -> 위험 신호)